6月27日,招商银行举行2022年度股东大会。招商银行行长王良表示,招商银行将坚持“价值银行”战略,为股东、客户、社会创造更加多元的价值。
保持业务结构合理
当前,以信贷为代表的重资本业务竞争日趋激烈,招商银行如何平衡重资本业务和轻资本业务之间的关系?对此,王良表示,招商银行一直坚持质量、效益、规模、结构、动态均衡发展,这是该行长期以来坚守的经营理念。
“我们强调质量为本、效益优先、规模适度、结构合理,不盲目贪大贪全。只有这样才能够把控好风险和方向,实现可持续发展。”王良称,招商银行每年保持适度增长,在发展速度、加权风险资产、资本消耗等方面都有严格的限制。
王良认为,开展重资本业务是银行的一项基本能力,招商银行要把重资本业务做强做好。招商银行董事会在今年年初提出,“做强重资本业务,做大轻资本业务”。其中,轻资本业务包括财富管理、资产管理、投资银行等。这些业务消耗资本少,给银行带来的是非利息收入。轻资本业务将是招商银行打造新增长曲线的重点发展方向。
“招商银行要平衡好重资本和轻资本业务之间的关系,提升这两方面的能力。只有业务结构合理,才能实现收入结构合理,促进保持较高的资本回报水平。”王良说。
涉房业务风险可控
今年3月份,招商银行发布2022年度利润分配方案,合计拟派发现金红利约438.32亿元(含税)。此方案在本次股东大会上进行了审议。
有股东代表建议进一步提高分红比例。对此,王良回应称,去年年底,招商银行的核心一级资本充足率达到13.68%,总的资本充足率达到17.77%,在国内商业银行中资本充足率水平较高。但是,在现金分红比例、资本充足能力和业务发展之间,需要兼顾好短期利益及长远发展。“管理层会充分考虑、处理好这个关系,给投资者带来长期的回报。”王良称。
近年来,银行涉房地产业务的风险备受市场关注。财报显示,截至2023年一季度末,招商银行房地产业不良贷款率为4.55%,相较2022年年末有所上升。
在今年3月份举行的业绩发布会上,招商银行副行长朱江涛表示,今年房地产行业不良率可能会有所上升,但不良生成率将大幅下降,招行在房地产行业的相关风险将于2023年基本出清。
在此次股东大会上,朱江涛进一步介绍,从今年前5个月的运行情况看,与招商银行年初对整个房地产行业风险的判断基本吻合。
同时,朱江涛表示,招商银行涉房地产业务的拨备比例比较充足,风险可控。从整体不良率看,截至今年一季度末,招商银行的不良率为0.95%,总体处于历史低位。接下来,招商银行会按照该行“全客户、全资产、全风险、全机构、全流程、全要素”的“六全”风险管理体系要求,持续打造堡垒式风险与内控合规体系,保持资产质量稳定。
织密守法合规监控网络
近年来,随着国内金融监管制度的健全以及风险管控的加强,银行业“罚单”明显增多。对此,王良表示,银行的经营特点是网点机构多,涉及的业务宽泛。在金融业监管日趋严格的背景下,招商银行高度重视守法合规经营。
在具体举措方面,王良称,招商银行强调“合规优先,合规创造价值”的经营文化,从上到下形成了全员守法合规经营的理念。同时,招商银行积极加强内控合规建设,要求任何业务都必须有制度覆盖,任何制度都必须有检查覆盖,任何检查出来的问题都必须整改到位。此外,招商银行还持续加强干部员工合规意识能力的培训。
王良表示,招商银行在全国有1900余家网点、超过11万名员工,任何一个网点、任何一名员工出现问题,都是招商银行自身的问题,要织密守法合规监控网络,使每个干部员工都自觉树立守法合规的意识,保持招商银行良好的市场形象。